吃出来的火锅贷
作者：zgdx 来源：互联网 更新时间：2016-08-15 16:51
作为重庆的城市名片之一，火锅见证了这座山水之城百年来的历史变革，代表着这个城市的火辣与热情，更是作为麻辣鲜香渝派美食的象征风靡全国名扬四方。
一方水土养一方人。在重庆，火锅店遍布大街小巷，有些店还得排长队等位，就算38、39度的高温也阻挡不了重庆人烫毛肚、涮鸭肠。
据重庆市火锅协会2016年初发布的首个火锅行业红皮书，重庆市辖区内共有2.63万家火锅店，直接从业人员近50万，2015年零售额达221亿元，约占全市餐饮零售额的1/3。这上万家火锅店中不乏“德庄”、“小天鹅”、“秦妈”等知名品牌，但据统计，超过一半的重庆人一般在只有10名员工的小型火锅店吃火锅。
如此繁荣的火锅行业自然带动了许多相关产业，金融就是其中之一。
作为专注B端支付解决方案的第三方支付机构，易极付3年前联合相关金融机构首次推出了一个叫“火锅贷”的信用白条产品。
“火锅贷”主要针对小型火锅店进行放贷，最初是为了试水大数据和小微贷，因此选择了有地域特色的产品切入。
在做“火锅贷”数据模型的过程中，易极付B2B金融事业部的团队发现了许多有趣的现象：火锅店生意的好坏，与店的位置关系不大，却跟老板的性别有关，男老板赚钱比女老板要多；生意状况和老板的年龄有关，30--40年龄段的赚钱居多，40--50岁的一半亏一半赚，而50岁以上的老板却亏钱的多。按常理，50多岁的人很有经验，开火锅店理应赚钱。
后来，团队找到了原因：50多岁的火锅店老板，开店往往是给自己吃的，他们年轻时开始创业，所积累的财富已足够，主要精力已转向其他产业。尽管年龄、性别貌似有关联，但不能作为科学量化的依据，所以团队继续“求是”，寻找科学的数据作为建模的基础。
在调研期间，团队每天的主要工作就是到处吃火锅，验证数据。这件看似很欢乐的事，持续一周后，让所有人都上火得受不了了。于是，一桌人就点一锅菜放着，只跟老板聊天。经过大量线上、线下数据采集、相关性验证，团队最终提炼了六大指标作为火锅店小微贷评估的核心指标：毛肚、鸭肠、水费、气费、电费、服务员数量。根据这六个指标，易极付能帮助合作伙伴在短时间内进行评估和快速决策，决定能否给该火锅店发放贷款。
解决了数据模型，数据采集就需要依靠易极付的支付优势了。火锅店的水电气费代缴、主要食材的采购支付都通过易极付来完成，核心数据采集到，再让火锅店上传水单进行交叉验证，放贷审核即可通过。当年，一家“大龙火锅”店拿到了通过易极付放出的第一笔40万火锅贷，老板依靠火锅贷已在成都开了多家分店，走上品牌化连锁经营之路。
现在，易极付已把这种模式复制到多个行业，通过支付和征信解决数据采集与风控建模的问题，并整合母公司博恩集团体系内的小贷、担保、消费金融等各类金融牌照为客户提供更多的增值服务。
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