中小企业融资新蓝海，谁已经扬帆起航？
作者：zgdx 来源：互联网 更新时间：2016-06-02 15:57
中小企业“融资痛”
宏观经济下行大背景下，中小企业生存状况堪忧，尤其是融资难问题更为突出。一直以来， 由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明等，中小企业的融资是个顽疾，近年来尽管国家出台了多项舒缓中小企业融资难的举措，但以国有银行为核心，商业银行间接融资为主导的传统金融体系，与经济主体，尤其是在中小企业融资方面的金融服务呈现结构性缺失之局。
理论上银行是中小企业最理想的融资对像，成本在6%-8%之间。但从收益风险配比角度看，银行更愿意将资金大门向优质企业敞开，而不愿承受过高风险。中小企业扩大再生产，要么通过内生式积累，要么借道民间高利贷。而民间借贷的平均利率在27%左右，高企的融资成本挤压了中小企业的生存空间。
互联网金融最大创新在于填补银行和民间借贷之间8%-20%的融资利率空白，打开中小企业融资阀门。8%-20%融资服务的空白，背后折射的是社会资本对中小企业所要求的不合理的过高风险补偿。
需求指引抢滩登陆
从另一方面讲，针对中小企业的金融服务仍是一片尚未被充分开发的大市场，同时也是一片未被深度挖掘的新蓝海。新的金融模式、新的技术应用都可能彻底启动行业崛起阀门。虽然传统金融机构认为中小企业融资是一片“盐碱地”，谨慎有限的去提供资金支持，但是以BAT为首的互联网巨头却不以为然，反其道而行之，抢滩布局中小微企业融资市场。通过互联网与金融技术手段，重塑传统金融业务渠道和服务模式。
现代金融与传统金融的一个区别在于以流动性为核心的信用创造。通过金融产品的发行和交易，线状的借贷关系被发展成分布式网状的“金融关系”，从而创造出巨大的流动性，进而推动信用的再生和传递，一切的金融交易和创新都是基于这个泛连接的数据网络。
阿里巴巴
阿里在中小企业融资方面可谓是先声夺人，阿里发家于中小企业B2B服务，同时卖家也有信贷需求，围绕这些企业和卖家提供力所能及的服务，并为自身创造价值。蚂蚁小贷的设立，前期盘活了现金流，转型之后承担阿里巴巴集团为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化、数据化金融服务的使命，客户群体为电商上的中小企业。阿里在帮助中小企业融资的同时也盘活了自己的金融脉络，赚得盆满钵满，蚂蚁金服迅速壮大，实现双赢。
百度
百度旗下金融产品——百度小贷，将为hao123在内的百度合作伙伴提供金融支持。这意味着，百度的合作伙伴可以更高效地获得信贷资金，发展自身业务。从百度小贷的成立时间来看，也反映出百度在金融领域的后知后觉：期望借势“互联网+”，解决互联网中小企业的融资难题，企图构建以资产端为基础的百度金融生态圈。
腾讯
腾讯早期战略投资人人贷，布局网络借贷，针对中小企业提供融资服务。旗下的微众银行，自身定位于“连接者”，一端对接互联网企业，一端对接金融机构，旨在共同服务中小企业。其明星产品“微粒贷”前景广阔。
随着BAT的互联网小额信贷产品的推出，特别是互联网银行推出的互联网信贷产品，为中小企业提供了更多可以选择的融资途径。但是，BAT服务的中小企业群体主要是他们生态圈内的合作伙伴，电商系群体居多。广大的的创业型公司以及中小企业仍是面临融资问题最多的群体，他们急需进一步的发展，需要更多的融资机会。
九鼎
金融服务面对企业的时候，比面向个人单一群体的阻力更大。个人客户是互联网化的，愿意接受新东西，而企业在需求流动资金的同时，还需要核算财务成本以及资金安全性。互联网金融优势在于使用新技术，利用互联网的云计算、大数据来甄别风险。
九鼎控股打造的互联网金融平台的借贷宝针对中小企业庞大的融资需求，尝试用全新的思路和模式探索解决中小企业的融资问题。其借助企业与员工天然的熟人关系，进军中小企业融资市场，推出借贷宝企业版，通过模式和技术的深度创新，升级熟人借贷生态体系。基于企业与员工之间因高度熟知、彼此信任而自生的融资模式，很大程度上消弭了中小微企业无法提供抵押或担保的尴尬。同时员工可以根据对自己企业的信用情况、偿债能力的判断，自由决定是否参与融资。按照资金需要持续流动才能产生利益这个逻辑搭建一个简单快捷、方便企业融资的平台。
新的金融生态正取代着传统的金融模式，传统的金融生态正经历着摧枯拉朽式的变革。未来，随着科技创新对金融行业的不断改造与颠覆，中小企业的金融融资市场会有更多的入局者。为中小企业提供“及时雨”般的金融服务是普惠金融的愿景，亦是互联网金融的“使命”。
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