－牛牛bank两周年庆精彩再现之——投资者互动问答
1、问：今年很多地区互联网金融注册暂停，那互联网金融未来走势如何？
答：互联网金融的核心是金融，前期国家对互联网金融持较大的包容态度，但是市场上有很多非法的业务，借此披上互联网的外衣，导致乱像丛生，出现了大量风险事件。
互联网金融平台出问题的主要原因是什么呢？我认为大部分是因为经营风险、最后表现为道德风险的跑路现象。P2P的本意就是Peer to peer，即个人对个人，服务对象是个人，或者是小企业，在目前中国征信体系不完善的情况下，很难从个人信用或公司经营报表中判断还款能力。很多P2P公司的本身是小贷、证券出身，团队基因中就存在较高的风险偏好，容易出现问题。
国家今年提出规范互联网金融，是要打击那些没有实际运营能力、运营背景、以及运营过程中出现管理不规范、挪用客户资金建资金池的典型企业，行业要经过洗牌以后才能留下好的公司。牛牛bank将围绕核心企业，打造线上资产证券化平台，针对核心企业风险控制措施强，盘活固定资产，支持实体企业的发展。
牛牛两周年活动现场嘉宾满座
2、问：E租宝事件之后，牛牛bank的销售有没有影响？还有牛牛bank怎么打消投资者的顾虑？经营思路与e租宝有什么不同？
答：去年e租宝时间发生后，牛牛bank非常重视，虽然不清楚事件对投资者的影响有多大，但从最后的数据来看，我们的投资人不但没有减少，资产管理还在稳步增加。这说明经过我们两年的努力，客户是对我们是很认可和信任的。
至于如何辨别平台的安全性，简单来说就是要做到真实、透明，真实的借款人、投资项目、交易流程，文档管理都应该是透明的，经得起大家来查。我们也欢迎投资者来看牛牛的档案，牛牛自身会做到规范，欢迎来考察。
3、问：牛牛的投资方向及产品会集中在哪些方面？
答：这个问题我简单来介绍下，接下来牛牛bank的产品将定位于衣食住行育医娱寿这“八大字”的民生产品。之所以做这样的合作，首先是容易理解，金融和大家的日常生活息息相关，其次是这些企业的业务比较稳健和实在，可持续性较强。如果大家现在登录我们的网站，可以看到我们已经进行全新改版，就是围绕着这些方向来推出产品。
4、问：作为一个拿普通工资的上班族，该如何选择产品？
答：在生活中，确实是你不理财，财不理你。无论是挣多少钱，始终要有理财投资的意识。现在我们通过互联网可以获得更多的理财产品资讯，会有更好的互联网金融的理财方式，能够获得比银行理财更多的收益。所以，普通上班族可以按自己家庭收入的一定比例，通过互联网金融选择更高收益的理财产品。
牛牛bank的理财产品是围绕衣食住行的生活化场景展开的，您可以根据自身的需求投资对应的产品，并享受不同的服务。
5、问：去年诸多的P2P平台跑路，牛牛bank如何保证客户的钱可以如期兑现，不受损失？相关的监管方面如何把控？
答：互联网核心还是在金融，金融的核心在资产的安全性上。我们现在做的产品大家可以从平台上细看，从借款、保障措施等方面去判断资产是否安全。比如菜篮宝产品，嘉庭新鲜街市的市场收租每月200多万，该项目审核了2000万额度，万一违约了我们就去收租，只需要一年就可以把款项收回来。
6、问：我设置了自动投标功能，投7天的产品，可是不管用，还是要手动投，是否可以优化一下？
答：是因为选择自动投标的人太多，标的额度又有限，而我们的系统设置是手动投标在自动投标之前，因为这样对于实施操作的投资者更加公平。因此，如果手动投标的人数较多，自动投标就会失败。未来我们会做相关优化，将统计自动投标的数量，尽量满足客户的这部分需求。
牛牛bank技术、市场及运营团队
7. 问：新浪存钱罐收益多少？
答：我们现在一直在用的是新浪支付，新浪支付有一个功能是对接汇添富的货币基金，就是您在我们平台充值的话，相当于购买了汇添富的货币基金。当用户充值进牛牛账户中，在投资之前以及投资到期之后的账上资金都可以享受货币基金收益。按照目前货币基金的收益率，七日年化大约在2~3%左右，这个收益与余额宝是相近的。
8、问：现在跟牛牛合作的贷款公司为什么会选择牛牛？他们在选择牛牛的原因是？
答：这个是投资者都会问到的问题。这些企业实际都是非常优质的，而且它们在银行都有贷款，本身有银行的支持。那么为什么要在牛牛融资？况且融资的成本比在银行还要高？原因有以下几点——首先，一个企业，尤其是发展中的企业，还是需要更多的资金来支持发展的。第二，我们是线上的资产证券化的平台，就是如果到平台融资，必须是现有资产才能来融资，这个资产就是指应收账款、设备，以及包括票据、股权等这些凭据，只有有了这些凭据才能来牛牛bank融资，这些凭据我们认为是非常有价值的。但是在银行看来，这些资产比较难以实施兑现。我拿豪车宝来说，佳鸿名车旗下有三十多家4S店，在这些店有很多的展厅，展厅里面有很多汽车，这些汽车都是展厅的车，是不能卖的，不能卖就无法抵押给银行，但它确确实实是企业的实际资产。那我们就可以把它们作为租赁抵押物，把合格证和钥匙拿过来，我们在这些物品估值的基础上再打一个折，然后我给它一笔贷款。该公司净资产的利润率在30%左右，赚来的钱可以覆盖我们的利息，所以是理性选择。这就是佳鸿为什么找我们合作的原因。
9、问：我们抵押的标的，怎么确认和证明是真实的？
答：我们的风控措施展示的包括合同的那些图片，会披露出实际抵押的是哪些资产，介绍这些资产的情况是怎么样的，这是一个比较直观的了解。
那么针对不同的项目，还可以通过外部查询，比如说像东部集团的一个项目，他的这笔应收账款我们是在中登网，也就是央行的征信系统做登记，可以进行查询。我们展示出来的产品信息是有编号的，对应哪一个项目、跟哪一个公司合作。每个项目都是可以查询到的。
还有一种方式，比如以股权质押为例，邦德的股权质押就可以通过深圳市场监督管理局或者是企业信用网，查询到这个项目的股权质押的信息。这些都是可供查询的一个渠道。
10、问：我们的产品从开始计息的日期到还款日是超过90天的，这个利息的天数究竟是怎么计算的？
答：这个问题是刚开始投资的客户经常会问到的，这与产品发布筹满用时有关，一个产品发出来以后，实际上不是当天立马就满，当中存在一个时间叫募集期，而不同产品的募集期不一样。比如银票产品募集期是1天或者2天，租赁保理产品募集期3~5天，因此标的产品实际期限还要加上募集时间，募集期算收益，例如90天的产品实际到期93天，一共算93天的收益。
11、问：我是从15年开始在牛牛bank投资，但是从刚开始我就发现资金的入口渠道特别少，我希望资金的入口可以吸纳更多的客户来操作和购买你们的产品，后期能否进行优化？
答：我们平台在支付方面是采取跟第三方的托管来进行合作的，也就是新浪支付。第三方托管与平台自融最大的区别就是通过托管模式托管客户资金。正常采用托管的平台，支付机构都要求有排他性，不允许再接入其他支付。因为托管账户要一对一，如果有多项入口，就不能保证客户账户监管的完全对应关系。目前，在第三方支付托管接入银行方面，我们也可以看到国家的政策有所松动。未来我们会在这块做更多的努力。感谢各位投资者没有因为这个离开我们，谢谢你们。
12、问：我想问一下牛牛的稳定性，就是看到近期利率有所下调，未来有没有进一步下降的可能性？
答：降息实际上是受央行降息降准周期的影响，比如企业在银行贷款的利率低了，那么相应的社会整体融资成本也会低，企业到互联网金融平台借款的利率也相应降低，这是和整个市场环境相关的。我们今年的降息也是基于降息降准周期下做出的选择。如果按照国家未来的发展情况，继续降息降准，那么牛牛确实会可能继续下调利息。
现场抽奖，回馈投资人
13、问：我在牛牛投资过2次。仔细看这个平台的话，发现牛牛bank好像也通过这种上线介绍下线投资，上线可以提成的方式来推销这个投资，所以我有些疑虑。
答：我们是两种思路的，最早的十几万用户是通过我在互联网运营的经验去运作得来的，就是我们通过比如说大型的互联网平台，进行一定的运营广告的方式去做，我们俗称“引流”。但是互联网行业获取用户有个特点，第一年获取用户的成本可能是2块钱，到了第二年可能就变成了10块钱了，到了第三年你获得客户是50块钱，但他也可能是个虚假的客户，因此我们在中后期转变策略，我们认为认真服务好已有的客户群体，通过他们认可牛牛平台的基础上，再通过口碑营销或者影响周边的人员，这样会更好。当然这个离传销差得很远，实际我们这个利差，大家都知道，并不像那种传销体系，需要有很多虚的空间来进行利润分配，而我们完全不是这种模式。
14、问：我想问一下你们公司的豪车宝产品对购买豪车有什么优惠折扣吗?
答：目前我们给大家承诺的是不管豪车还是普通车辆，只要到佳鸿那边享受维修、保养、精品的购买，还有一些配套服务的话，都有相应的折扣，这个是没有问题的。那如果说你想买他的豪车要享受折扣的话，你可以跟我联系，我可以根据你要的车型跟他们的店长申请。
15、问：给小孩开立账户，产品到期以后，回款到小孩账户有没有什么问题？
问：我们目前用的是新浪支付这个资金托管的账户，正常来说就是你用谁的名字进行注册，你用哪个账户投的，那么这个资金就是要回到哪个账户，而且必须是这个同名的账户中。如果回款到小孩的账号上，当你要提现的时候，需要给小孩开通一张银行卡。
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