美国P2P鼻祖Lending Club遭调查余波未平，德勤发布报告称“P2P成不了大气候，不太可能在大众市场对银行构成威胁”再次引发了各界热议。
网贷行业前景到底如何，是否真如德勤所说P2P平台难以扮演重要角色？力帆善融研究团队认为，当下以银行为代表的传统金融机构难以满足全球范围内快速增长的金融服务需求，基于“长尾效应”创造增量市场的网贷平台，特别是在金融供给很不充分的发展中国家群体，依然大有可为。网贷时代，正随着我国网贷市场的强势崛起，逐步到来。
传统金融“船大难转身”
德勤在报告中指出，银行不仅有超过P2P的定价优势，而且如果愿意，银行可以随时复制网贷平台的运营模式。该报告的结论是，对细分市场，P2P可能由于一定的竞争优势获得利润，但是在大众市场，他们的命运并不掌握在自己的手中。这些平台的成败取决于利率和银行是否与其展开竞争。
事实上，受限于更趋保守的风控理念、相对高昂的运营成本等诸多因素，银行等传统金融机构在面对互联网金融平台的冲击时，颇有“船大难转身”的无奈，在发力针对中小微企业的普惠金融时多少有些力不从心，网贷平台拥有的是一个远未饱和的金融市场。受经济发达程度、基础设施、地理等因素的影响，大量群体被排斥在传统金融服务门槛之外，而这个市场并不小众。据世界银行2012年的估计，目前全球70%大约27亿成年人得不到任何正规的金融服务。
再以我国为例，据统计，截至2015年上半年，国内企业数量超过5000万家，而中小企业占比数量在80%以上，贡献了65%的GDP。参考2014年国内社会融资总额16.5万亿元，那么中小企业的融资额将在10万亿元以上。 而在现实生活中，这些信用记录不完善、收入水平较低、抵押物缺乏的次级用户却很难从银行获得贷款，对于广大的中小微企业而言，融资难是比融资贵更为紧迫的问题。而突破了区域限制的网贷平台，则有效弥补了中小微企业年化融资成本12%—24%的空白。与传统金融的差异化定位，也让网贷平台成为了传统金融的有效补充。
网贷时代必将到来
德勤的报告指出，P2P平台没有足够的竞争优势来威胁主流的银行存贷业务。P2P平台目前运营成本很低，其获取客户的成本也相对较低，这都是因为低利率环境。
力帆善融研究团队认为，网贷行业给银行带来的冲击远非如此简单。首先，互联网企业的技术优势、效率优势、体制优势相比于尾大难掉的银行更明显；其次，银行出于传统的思维方式，对客户体验不够重视，对客户的反应不够迅捷，对场景的营造不够给力，目前在互联网金融这一新兴市场的竞争中处于劣势。此外，在金融体系完备的英、美等发达国家，充足的金融供给，部分抑制了金融领域的创新，但对于金融体系尚不完善的发展中国家而言，互联网及移动互联网的加速普及、巨大的金融服务需求，都网贷领域的创新创造了独特的先天条件。
近日，盛大网络董事会主席陈天桥斥资1.5亿入股Lending Club成其最大股东的消息更是刷爆了互金圈，此次抄底也被众多互金观察人士视为我国成为网贷市场全球领跑者的标志性事件。
有数据显示，2015年我国P2P网贷成交额突破万亿，达到11805.65亿，同比增长258.62%；历史累计成交额16312.15亿元。而美国两家主要P2P网贷平台Lending Club和Prosper 2015年合计成交近121亿美元，另外，根据《2015年度英国另类金融报告》，英国的P2P网贷总成交量达到27.24亿英镑。数据证明，与金融体系与技术更加完善的英美发达国家相比，我国已成为了网贷领域当仁不让的老大，在网络借贷这一新兴市场领域，我国无疑更具话语权。
自2013年以来，网贷行业在我国取得了飞速发展，网贷领域的创新也层出不穷。但也得承认，作为新生事物，受限于技术，网贷市场蕴藏的创新活力并未完全释放，而随着大数据、云计算等信息化技术的日趋成熟，科技与金融的进一步深度融合，在互联网金融产品实行标准化、批量化和专业化运作之后，P2P平台的运营成本将进一步降低，规模效应的发挥更能降低金融交易成本，其为用户提供的金融服务势必会更加高效、安全、可靠。
此外，随着全民理财热潮兴起，在经历了前期市场培育之后，网贷市场将更加成熟，在未来的金融市场格局中，P2P平台无疑具备更加广阔的想象空间，网贷时代也必将到来！
