“之前的国债没有抢到，现在的理财产品连4%都不到了，连CPI都跑不过！”市民冯女士感慨，一年前，同样的产品收益率都在5.5%以上，“现在拿着钱都不知道投到哪儿了。”
进入4月份，银行理财产品收益率继续下滑。数据显示，上周人民币非结构性理财产品累计发售864款，平均预期收益率为3.97%，较之前一周下降0.05个百分点，收益率首次跌破4%。据了解，5月中旬收益有可能再迎新低。
五年来首次跌破4% 低收益将成为新常态
昨天，记者在建国北路上的一家国有银行了解到，该行近日即将发售的一款182天的人民币理财产品，预期年化收益率为3.8%，“这周刚刚调整的，以后收益或许还会走低。”该行理财师介绍。
不仅是国有银行，股份制银行理财产品收益也直线下降，昨日某股份制银行发售的一款84天期理财产品，年化收益率仅为3.35%，另外一家股份制银行发行的一款5万起，投资期限为182天的保本人民币理财产品，预计年化收益率为3.9%。
不过，也有一些收益率相对较高的银行理财产品，比如某城商行近日即将发售的两款理财产品，35天5万元起点的年化收益率为4.7%，另外一款35天投资金额10万元的年化收益率为4.9%，但这类产品都面对特殊人群的专享，并非所有人都能买到。
相关数据显示，上周市场上共发售人民币非结构性理财产品累计864款，平均预期收益率为3.97%，整体跌破4%。
这是近5年来人民币非结构性理财产品的平均收益率首次破跌4%。统计数据显示，2011年4月份人民币非结构性理财产品平均预期收益率站上4%，之后5年一直保持在4%之上。也就是说，此次理财全面跌破4%，为五年来首次。
资产增值需转变观念
对于未来一段时间银行理财产品的走势，“稳中有降，进入3字头将成为新常态。”某商业银行相关理财师表示，“短期内，低利率时代并不会结束，包括银行理财在内的各类理财产品收益仍会小幅下跌。另外，年内仍存在降息空间，因此投资者购买理财产品要注意期限 宜长不宜短 ，尽早锁定投资收益。”
对此，拥有8年银行从业经验的首金网（www.shoujinwang.com）副总裁戈矛锐表示，不仅银行理财产品持续走低、信托产品的收益也在逐步下降：一方面，在经济基本面低迷的背景下，央行祭出多种宽松政策，多次降息后利率持续下行，市场整体流动性比较充裕。另一方面，“资产配置荒”问题凸显，可投资的优质资产减少。
对于百姓来说，逐步降低的收益将是对原有理财观念的一次挑战。
广西有色、东北特钢、中铁物资、浙江交投……近期央企、国企的债券违约事件此起彼伏，据统计，2016年以来已有11只债券违约，违约速度明显加快。受此影响，债券市场价格近期出现明显下跌。业内人士表示，未来债市出现大面积违约的可能性不大，但投资债市的收益率很可能会下降，对于以债券市场为主要投资标的银行稳健理财产品，也难免受到波及。五月中旬，银行理财产品收益将会再一次下调，原来高枕无忧的银行理财也不再是首选。
不要仅盯收益 安全隔离方式更重要
银行产品收益走低甚至出现违约，信托产品很难迈进门槛，火了好几年的P2P能不能投呢？
首金网（www.shoujinwang.com）副总裁戈矛锐认为，以百元、千元为投资门槛的互联网金融是可以作为家庭理财的选择，但建议为一部分。更多百姓家庭应当将资产由单一配置向分散配置转变。
“快鹿”“中晋”事件的连发，让互联网金融的投资人信心受挫，如何选择可信平台已成为家庭资产配置中的首要议题。戈矛锐称，更多地投资人在选择平台时更注重背景，看上的是平台在出现债权逾期时是否能进行刚性兑付。但实际上，背景更意味着合作机构的可信度、债权选择的自主性、风控的严格程度。
“仅盯收益，往往是遭遇跑路平台、非法集资的第一个警示点。”戈矛锐说，“债权的安全性是投资人最应关注的点，而安全垫的设立应当是投资人选择的第一要素。”
首金网（www.shoujinwang.com）作为中国互联网金融协会理事单位，与太平洋财险、中华联合保险两家知名保险公司签订了履约保证保险协议。这证明首金网对于产品模式的设计、风控的把关，得到了保险公司的认可，在整个互联网金融行业中也实属难得。
戈矛锐还认为，在信任的基础上，理财观念应当由只做短期理财向长期锁定收益转变。对于P2P资产的配置，不应为家庭资产的全部。“毕竟，政策对互联网平台的收紧，要求各平台只能提供信息服务，到了投资者那里，风险仍为自担。将资产分散后，选择少部分投资风险较高的资产、计算家庭综合收益，才是理性的投资方案。”戈矛锐称。
