美国时间4月26日，2016年度FICO World决策管理大会在华盛顿举行，国内互联网金融知名平台豆蔓金服应邀派代表出席。豆蔓金服联合创始人司天石在会上表示，随着互联网金融行业的飞速发展，如何改善国内的征信环境，已成为亟待解决的问题。
170年前，美国的征信业开始起步，如今已经发展出非常完善的征信体系。但在中国，征信业依然处于萌芽阶段，这不仅造成了一系列的社会问题，同时也让政府大力提倡的普惠金融发展受阻。
成立于1956年的FICO公司，其信用评分是美国目前应用最为广泛的，三大信用局均在使用。近年来，不少中国的金融机构，尤其是大型国有银行都成了FICO的客户，而方兴未艾的互联网金融行业，也希望借此打造出更加安全的风控模型。
然而，囿于国家征信系统的数据只对银行等传统金融机构开放，互联网金融平台很难获取到足够的公民征信数据，这就意味着FICO模式必须进行本土化改良。
在“互联网+”的国家战略背景下，国人的生活已经与各类互联网工具捆绑在一起，须臾不可分开。于是，能够全面反映个人生活习惯的大数据库渐渐成型。它虽然不比国家征信系统中，诸如个人资产、信贷违约等硬征信来得直接，但通过对生活中各种场景产生的各种数据进行分析，甚至可以得出一个比硬征信更具说服力的结论。
“如果一个人总去娱乐场所消费，但在个人教育培训方面鲜有投入，且从未有过汽车房产等大型资产的购置，那么是不是可以说，这个人的成长空间是有限的，财富增量也是有限的，所以承担风险的能力自然也是有限的。”司天石表示，这就是基于生活场景大数据分析而形成的，更加适合中国国情的征信模式。“它不仅能够更全面地反映一个人的财务能力，同时也会间接地让他养成良好的消费习惯。”
如今，蚂蚁金服等大型互联网金融公司，纷纷开始布局征信业务。瞄准消费金融进行战略转型的豆蔓金服，也希望借助深度嵌入生活场景，获取更加详尽的用户生活数据。
据司天石介绍，为保护用户的个人隐私，豆蔓金服专门成立征信子公司“熊迹征信”，以此确保数据只留存于各类电商平台或线下商家，豆蔓仅仅是在获取用户许可的情况下读取数据，并按照其优化后FICO模型进行信用评分。
“我们希望帮助所有豆蔓用户成长，不仅是财富的增值，还有他对社会的价值。”司天石说。
