在中国互联网金融还处于A轮投资的高峰期时，世界上最大的机器人理财顾问公司Betterment近日宣布完成1亿美元E 轮融资。2016年，创投圈大呼“资本寒冬”到来的时候，Betterment却因机器人理财模式独受风投的宠爱，公司估值一跃从一年前不足 2 亿美元上升为目前的7亿美元。
“对于有核心竞争力的公司来说，‘资本寒冬’论是不成立的。”国内首家引入机器人理财的聚爱财CEO任衡表示，2016年美国的创投圈并不乐观，第一季度还未结束时就有许多曾经的独角兽（如Dropbox、Gilt等）逐渐走向衰落、创业公司的估值也在进行大幅度调整、职业社交网络LinkedIn的市值蒸发了40%、大数据公司Tableau市值只为原先的一半。此次，Betterment获得E轮融资，正是因为其一直专注于机器人理财领域，这也表明机器人理财将成为互联网金融的新风口。
源于美国的机器人理财，因其低成本、便于操作、不受人为因素干扰等优势，已在欧美等发达国家盛行。花旗集团报告指出，从2012年到2014年年底，机器人理财顾问将自己管理资产规模从“0”变成“140亿美元”，并且还在继续壮大。根据报告中的推测数据，未来10年，机器人理财顾问管理的资产规模将扩至5万亿美元。而在中国，机器人理财产品则仅仅处于萌芽阶段，未来具有巨大的发展空间。
“其实，机器人理财同样适用于国内的理财市场，但毕竟国内外投资环境不同，我们必须依据国内的经济形势和投资者固有的理财偏好进行创新，推出更适合中国老百姓的机器人理财模式。”任衡进一步补充道。与国外相比，中国老百姓长期以来都是以银行储蓄作为主要的投资渠道，风险的承受能力较低，多为保守型投资者，基于此，聚爱财创新性地推出了革命性理财APP——聚爱财Plus。其独创的“固定+浮动”双收益模式，不仅满足了中国投资者的风险偏好， 确保投资者资金安全。让获得固收类产品稳定收益的同时，通过实时监控全球各主要金融资产的动态，挂钩股票、期权、大宗商品等各类金融资产，帮助投资者额外获得更高的浮动收益。
聚爱财plus根据不同投资者对收益预期、理财期限及风险承受能力三个维度，自主研发了50多套量化投资模型，实现了一键式理财。简单地说，投资者选择聚爱财Plus后，后台会根据数学模型及金融公式，将其资金按比例分配。在资产配置中，出于资金安全考虑，后台会将绝大部分资金用来购买固定收益理财产品，少部分购买收益高但风险大的股票。如果股票获利，用户就能获得颇高的浮动收益。即便是股票投资没有获利，固定理财的投资收益也可以保证用户的本金安全。
据《中国个人理财市场研究报告》显示，2015年我国个人理财市场基本规模在40万亿元至50万亿元之间，理财者规模约在4亿至5亿，其中约3亿人参与互联网理财，占总体理财人数的60%~75%，可见互联网理财存在广阔的发展空间。而像聚爱财这样率先引入机器人理财，通过技术手段降低财富管理门槛的智能理财平台，必将抢占更大的市场份额，让更多的投资者享受到行业整体扩张带来的红利。
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