在商业银行对中小企业贷款投入加大的同时，企业来年续贷转贷时面临的资金上的“青黄不接”却时常被忽视。往往时至还款前夕，大部分企业不得不向小额贷款公司、地下钱庄“伸手”，通过短期借款来解燃眉之急。然而，这种过桥倒贷业务利息非常之高，给企业带来了沉重负担。
据了解，为了降低中小企业融资成本，富通贷联手地方市政府和银行以转贷资金专项服务为中小企业解决转贷难题。相比传统小额贷款公司、地下钱庄等民间借贷途径，富通贷的转贷成本更低，运营模式风险更小。
过桥饮鹧止渴
作为一家小规模企业老板，曹昆（化名）年年都会在银行贷款到期前忙的焦头烂额。从找资金偿还银行债务到重新向银行申请拿到贷款，这其中不足一月的“空白期”是他最难熬的日子。
“企业的偿还能力没有问题，但是突然从企业抽调大笔资金肯定对正常的生意有影响。况且，再向银行申请拿到贷款时差很短，企业更愿意去外面找钱应应急。”曹昆表示，企业资金压在存货和客户方的情况时有发生，而大部分企业银行贷款“先还再借”都会有短暂资金缺口。
曹昆表示，由于企业规模有限，贷款抵押物也在银行，仅仅凭借信用去筹款，多数情况也只能是民间借贷。“从目前市场行情看，民间借贷月息通常在2.5分-3分，也就是年利率30%-36%，1000万借款1个月的费用就在30多万。”
“要钱要的越着急，企业要付出的代价就越大。民间借贷正是看到了企业这一点，过桥资金的利息也是越炒越高。”曹昆称，他向民间借贷1个月的利息和银行贷款1年的利息相差无几，一旦手头宽裕或者新的贷款下来了，就会立刻偿还民间借贷。
他对记者表示，中小企业的融资途径很少，企业对民间借贷很反感，却又苦于没有融资渠道，甚至部分企业就是被民间借贷拖垮了。更重要的是，由于忙于找钱和贷款，曹昆不能全心投入到企业的经营业务中，难免疏于对企业的管理。实际上，曹昆的处境在中小企业中并不鲜见，而大多数企业涉及到银行贷款都会遭遇转贷难题。
据了解，围绕解决该难题，银监会曾专门发文要求对符合条件的企业到期贷款提前办理续贷，地方政府也提出要建立倒贷机制帮助企业渡过难关。然而，在实际操作过程中，障碍重重。
对于银行来说，提前续贷政策会影响企业的总体授信。而近年来地方政府财力吃紧，地方政府成立倒贷基金、建立倒贷机制也是力不从心。
市场分析人士认为，仅仅靠民间借贷就如同饮鹧止渴，通过创新打造新路径引入民营资本十分必要。“中小企业是国家经济的生力军，也在地方GDP中占据重要的地位。从银行的角度看，中小企业的转贷解决好可关系到银行的不良率降低，而解决企业转贷将令多方受益。”
根据银监会最新的数据显示，截止到2015年12月，中国不良贷款在去年9月的基础上上升7%至1.27万亿元，而市场上对银行借款人偿债能力普遍表示担忧，正常经营的中小企业由于流动资金不足导致银行贷款到期后不能按时偿还，成为不良贷款中重要组成部分。
正常运营中的企业主在银行贷款到期时是有还款意愿的，但是还款需要占用企业大笔现金流，民间资本进入促成的企业过桥转贷将有效解决这个问题，企业用钱成本低，获得放款时间短，流程快，用钱成本按日计算。
互联网金融服务扎根转贷
由于巨大的市场需求，创新的互联网金融服务在转贷业务上拥有了“用武之地”。在地区市政府的推动及注资和与银行的合作中，富通贷转贷项目顺势而生。
据了解深圳市富通贷金融服务有限公司是深圳市政府及金融监督管理机构联合审批设立的首家金融创新服务机构，同时也是深圳市互联网金融协会首批会员。公司凭借综合实力及良好口碑，获得地方市政府的肯定与合作，并与地区12家银行合作发展转贷资金项目，具有良好的市场影响力。
“富通贷就是依靠创新的互联网金融服务帮助地区政府、银行、优质中小企业和投资者形成多赢。事实上，拓宽中小企业融资渠道有助于拉动地方经济，利好银行资产质量，降低企业融资成本，给社会投资者带来稳定的收益。”富通贷总经理崔靖称。
据他介绍，富通贷“扎根”于优质中小企业的转贷项目，通过引入社会资本来盘活银行信贷存量，缓解中小企业的融资难问题。这个项目是政府、银行和企业三方的合作成果，风险很低，项目稳健。“平台转贷项目只针对传统过桥续贷业务，需要企业拿到银行授信批复函，平台才会给企业进行转贷资金专项服务。”
在资金端，富通贷并不会采取一味抬高项目收益获取投资客户，而是以投资项目的安全性为主打落点。崔靖表示“近年来，互联网金融服务不仅受到国家的支持，也受到各界的关注。对于一个互联网金融平台而言，投资者看重的并非仅仅是收益，而是将平台和项目的安全性摆在了第一位。”
崔靖认为，富通贷的转贷项目将在全国范围铺开，从之前的市场情况来看，一个中型规模的市场资金需求超过100亿。“这个模式不复杂，但是市场专业的竞争者却并不多，缺少专业平台。”
值得关注的是，“由于项目运营受到地区市政府及相关部门的联合监管，富贷通转贷项目的业务运作安全合规。富通贷从平台运营之初，就将控制风险摆在首位，是平台健康长远发展之本。”上述人士称，作为一个知名的互联网金融服务平台，富通贷在转贷业务领域将拥有不一般的竞争力。
