来源：《胡润百富》 文/Daisy 编辑/杜欣一
14岁考入大学少年班，成为大家眼中的学霸 ；20岁研究生毕业加入500强，变身职场精英 ；他，只想做件有意义的事，却为此曲线求职辗转创业 ；他，为创业在而立之前商海扬帆 ；他，为梦想希望在金融界开启人生 ；他，就是爱钱进创始合伙人兼CEO——杨帆。
杨帆，一个看似普通的年轻小伙子，却早已没有了同龄人的稚气，二十几岁就背负着梦想启航，渴望在自己领域中扬帆的他，内心透着一种坚定。“我从小就觉得自己要去做点有意思的事，是那种对自己或者对世界都有点帮助的事，如我的偶像Elon Musk那样 ；所以我需要去做一些财富积累，才能实现我的愿望，从商只是我人生的一个开始。”杨帆少年班里的同学大多都是年轻的教授了，或者在科研机构钻研，而他是唯一经商的。为了自己的梦想，为了给经商打下基础，杨帆研究生毕业后去金融机构见习，当成为资深理财经理后却又去了中信产业基金实习，后来甚至放弃了去苏黎士任职瑞银CFO助理的机会，只为去当销售。“我当时的举动令人大跌眼镜，只是觉得那不是我要的。”杨帆的专业是工科电子学，奉行实践是检验真知最好途径的他却一心想接触金融，所以决意去了家500强金融机构当销售，迈开创业第一步。“我觉得自己跟人打交道的能力还不错，想继续锻炼锻炼，同时也可以积累一些自己的人脉和资源。”2013年时，杨帆与几个朋友一起合伙创业 ；合伙人也是在中信产业基金工作时结识的，他们都非常有经验，而且都对在金融领域创业非常热诚，也有着各自不可动摇的理念。
杨帆表示，自己的状态就是一定要创业，如今已走上了创业路，自感非常幸运。但在创业路上走，免不了会遇到困难，或许对于他，人生才只是刚刚起步。杨帆这样总结自己的初衷：第一，我们是对金融非常有热忱的一群人，我们认为通过金融能够真正改变很多人的生活。第二，也是最重要的一点，我们希望能够服务到更多的老百姓，服务到有闲钱但无处投资的人，也能够服务到真的想借钱但是打破脑袋都借不到钱的人。
对话爱钱进创始合伙人兼CEO杨帆
《胡润百富》：对于信用零记录的人，是否也可以无条款借款？
杨帆 ：传统的借贷模式是由借款人提供他的征信记录，他的收入证明、地址、贷款，买房租房等证明，然后基于这一系列的证明文件，通过针对个人情况进行评估，最后得出客户的还款意愿和还款能力 ；这是我们业务的线下模式，但另一种则是线上模式，要更先进，涉及技术的创新。线上引入了新的模式，我们现在纯粹通过“爱钱进APP”就可以在网上直接进行借款，而且在几分钟之内用户就可以拿到想要的钱，信用证明只需填写接收信用卡帐单的邮箱，授权淘宝、京东的帐号，授权给我他的位置信息就OK了，让借贷更方便快捷。
《胡润百富》： “爱钱进”客户群是哪类？借款额度和时限是多少？
杨帆 ：我们是面向大众的借贷，而且主要是针对三、四线城市，以及全国的农村人口。额度分线上线下，线下是1~50万，线上是1~10万 ；据我们了解，一般银行的最高年限是3年，所以我们设为2~4年，也是一种创新。而我们线上借贷在无需提供繁琐资料的情况下快速批贷，金额可达10万，在业内也属于领先的。
《胡润百富》： 你们在借贷上的创新是否会影响或加大风险？
杨帆 ：任何创新或多或少都会面临风险，我们允许自己不断试错，宁可多相信一个用户，也不让用户空手而归。当然我们在风控审批的策略上也有所准备。这个世上并没有完美的风控政策，因为社会在变，我们这些公司在变，借款人基于我们这种变化也在变。我们相信社会上有良民，当然同时也有诈骗团伙。风控就是与诈骗团伙的斗争，我们努力地排除掉诈骗团伙，找到那些真正信用好的人进行放款。在这个过程之中我们收集用户们大量的结构化、非结构化的大数据，与一些信用评级公司，数据服务信息公司合作，如 ：之前与一家数据服务公司ADMaster一起合作出了专门的数据白皮书 ；目前我们所掌握的数据通过我们高科技的技术分析后，给予风控管制还是非常有帮助的。
《胡润百富》： “爱钱进”在风控管制方面所运用的技术是怎样的？
杨帆 ：我们刚起步就有大约50万的用户量，2015年底达到了上千万。就目前而言资金管控得还是比较不错的，在行业内也非常领先，且单月基于纯互联网成交的金额也已上亿。其实我们非常保守，风险管控方面有上百个保险丝，一旦通过技术分析发现有问题保险丝就会断掉，贷款人申请就无法通过，比如同一个IP 申请超过一定次数，系统会默认此人在刷单， 他的申请过程再完美也申请不到钱。除此，我们的系统还有多维度的评价体系，在大数据时代，我们结合科技，在风控管制方面做了很多的投入。
《胡润百富》： “爱钱进”目前的盈利模式是怎样的？
杨帆 ：我们属于P2P，借贷双方的一个平台，“爱钱进”只是对借贷双方做把控，所以我们作为互联网金融只是信息中介，借款人利息完全给到理财人，“爱钱进”只是基于对客户的要求做了咨询服务，对借款人收取一定比例的咨询服务费。
《胡润百富》：借款便利了会不会让出借人多了一份担忧？
杨帆 ：这个应该不会，因为我们除了有严格的自我审核借款人资质的机制外，我们还有专门的本息保障计划，有专属的风险金作为后盾。我们的风险金是民生银行托管的，这笔钱是只能进不能出的，一旦借款人发生违约，自动从风险金里面支出给出借人，保证出借人的资金利益不受到损失。更何况作为我们肯定会非常关注风险，只要有一点问题就会调整出借策略。按照最新的年报来看“爱钱进”的人均投资金额在3.7万左右，而风险备用金早已过亿。
《胡润百富》：作为 P2P 行业之一的借贷公司，为何强调技术？
杨帆 ：在基于纯互联网技术进行整合并且进行放款的这一块，我们在行业内属于非常领先的。到目前为止“爱钱进”所有投入都在技术上，比如 ：从美国顶尖金融机构引入审批政策和审批策略的高管，从美国顶尖学府引入大数据，我们需要使用量化数据分析体系专门做机器学习的科研高管，还有纯技术人员从美国lending club 顶尖互联网金融公司引入技术的大牛作为我们高管，包括从国内的最顶尖C端互联网公司引入产品。“爱钱进”定义为一家技术公司，整个公司总部约800人，其中有三分之二以上的技术人员。
我发现这个社会还是挺不公平，越有钱越有资源。而我们希望能够服务到更多的老百姓，服务到有闲钱但无处投资的人，也能够服务到真的想借钱但是打破脑袋都借不到钱的人。
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