风波不断的2015年虽已过去，但种种迹象表明，当前的经济已步入下行通道，到底是几年，谁也说不清。在拉动经济的三驾马车中，出口下滑，投资疲软，消费有所增长，但独木难支，2016年注定不平静。在如此严峻的经济形势下，理财该何去何从？
不容乐观的背景
目前，资产配置荒已成热点，供给方资金泛滥，需求方实业萎缩。10年期国债破3%，进入2%时代。据2015年9月数据显示，银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%，余额宝收益3%左右。理财产品收益率下降，优质高收益产品极度缺乏已成不争的事实。
预计2016年的宏观经济政策，会有以下几个特点：
Ø 货币政策仍会保持宽松。
Ø 可能仍会降息，但空间有限。
Ø 降准是大概率的事，且空间较大。
Ø 进行供给侧改革。
Ø 房地产仍是重中之重。
在如此艰难的条件下，理财将成为越来越有挑战的事。一切稳健的高收益标的很容易就被消灭掉，因为大机构的资金已嗷嗷待哺多时。普通投资者，很难获得高收益，不甘心，怎么办，盲目去追求高收益，还是尽早觉醒吧，别被卖了还帮着别人数钱。
难道理财之路就此堵塞，别无出路了？无界财富COO刘忠岭认为，投资理财还是有机会的，只是需要仔细甄别。
房产是投资首选 要细分品种
最近几年房价涨幅较大，明显处在上升通道中，究其原因，刘忠岭认为主要有以下几个方面：
首先，中国经济处在高速发展期，经济快速增长，居民可支配收入增加，加大了包括改善性需求在内的对房产的需求。而当前中国正处在城市化进程中，每年有大量的非城市人口进城定居，拉动了城市住房需求。
其次，随着经济发展，居民储蓄不断增加，理财意识渐渐觉醒，非常低的利率使人们不愿将钱存在银行而是选择投资，而可投资的渠道寥寥无几，房产成为了不错的选择，这也是导致房产需求增加的原因。
再次，政府垄断土地供应，依赖土地财政，导致每年的土地供应量减少价格飙高，每年投放向市场的商品房远远不能满足市场的需要。过多的资金追逐相对稀缺的商品，价格自然水涨船高。这是根本问题，也是非常重要的一点。
从总体上来看，以上推动房价上涨的几个因素相当强劲，因此可以比较有把握地判断，在近期内房价处于上升通道，即便政府用压制需求的方法屡次调控，但也难以扭转这几年的局面。
因此，当下仍可投资房产，但要注意选大城市核心地段的房产。因为部分三四线及以下城市，房产供应量大，上涨潜力较小，不少地方甚至已供过于求，因此中央提出了“房地产去库存”的说法，也是对普通投资者的一种警醒。
做好资产的流动性管理及风险控制
很多人会有这样的体会，明明知道不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，但面对巨大的诱惑时，总是忘记了理财的这条禁忌。所以，如何保持资产的流动性和控制好风险显得格外重要。
首先，要安排3-6个月的日常支出资金作为应急备用金，以备不时之需。这部分资金，可以以投资货币基金的形式存放，因为货币基金收益率一般高于银行存款，而流动性也较好。当然，也可以考虑宝宝系列、无界财富P2B理财等流动性较好的互联网金融产品。
其次，要配置可满足自己和家庭需要的意外险、重疾险、定期寿险等，防止万一有不测，给家人带来难以承受的经济损失。
再次，可适量定投指数基金。定期定额投资指数基金，资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。
当然，不论房产投资，还是指数基金投资，都要坚持长期投资的理念，切忌“财富焦虑症”。2016年虽充满荆棘，但机遇还是有的，前提是要做好资产的流动性管理和风险控制，没有什么能够阻挡投资理财的去路。
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