当互联网金融遇到贫困问题，会发生什么化学反应？
近期，中 共中央发表了关于打赢脱贫攻坚战的决定，特别提出要通过“互联网+”提升贫困地区农村互联网金融服务水平，加大金融扶贫力度，实现农村人口精准扶贫。在近 日召开的中国首个“互联网金融助力减贫研讨会”上，与会专家一致认为：探讨互联网金融对“三农”领域的减贫作用正当其时，未来互联网金融有可能成为一股席 卷农村金融市场的创新力量。以翼龙贷为代表的创新借贷模式，恰是解决农村“钱荒”问题的典范。
超越传统 互联网金融精准扶贫有先天优势
在 现行的农村金融体系下，政府主要倚重农业银行和农村信用社、邮政储蓄、农村信用合作社、村镇银行来解决农村中小企业和农户发展资金紧张的问题。但国家构建 的金融减贫体系与当前急饱受贷款难之困的农户之间却存在巨大鸿沟。据中国社会科学院财经战略研究院的李勇坚介绍，以农业银行为例，农业信贷贷款成本高，审 批期限长，成功率低，贷损率高；同时，农村信用社的贷款规模持续增加。这意味着越来越多的资金以大额贷款的形式流向了大户，普通农户借贷越来越困难。
在国务 院发展研究中心金融研究所陈道富研究员看来，互联网无中心低成本连接的特性，使得资金支持延伸到小户家庭成为可能。
来自农业部的王先锋博士指出，在农村金融当中，解决农民的小额信贷问题对帮助农民脱贫致富发挥着重要作用，但是这种传统方式，已经越来越不适应农村经济发展的需要。这个时候就需要一种新型的金融方式来注入农村，来帮助农民尽快的减轻经济的负债压力。
恒丰银行研究院执行院长董希淼则提出，移动互联网+普惠金融不仅面临机遇，也面临一些挑战，例如小微金融产生次级贷款的可能，“像翼龙贷做的比较好，不良率会比较低，但事实上不少P2P平台不良贷款如果按商业银行的这种五级分类去衡量的话，是很高的。”
在不少与会专家看来，互联网金融将城市的闲散资金集中起来，通过创新金融机构的借贷模式，将资金准确定位到最需要的农户手中，在帮助 “三农”领域减贫致富方面具有精准扶贫的先天优势。
创新借贷模式 翼龙贷解决农村“钱荒”
实践总是走在理论之前。在创新信贷模式来解决农村金融问题的探索上，已经有企业开始行动。作为中国涉农领域最大的网贷平台，翼龙贷在助力农村减贫方面，走出一条新路。
翼龙贷董事长王思聪向记者介绍，翼龙贷作为互联网金融的推动者，一直专注于农村。目前98%的资金用于为三农提供贷款，对农户的贷款保持在95%左右。
记 者了解到，翼龙贷发展的第一步致力于消除金融不平等，弥合农民与金融机构之间的鸿沟。根据李勇坚教授对翼龙贷的实地调研，目前翼龙贷利率在15%左右，高 于农信社10%的利率，低于高利贷50%的利率。但是翼龙贷从申请到放款周期平均四天，大大低于农业银行一个月以上的审批期限。在讲求不违农时的农业领 域，高出5个点的利率压力完全可以被高效放款带来的利润所吸收。对于农村减贫来说，贷款的可获得性优先于廉价性。
王思聪认为， 随着近两年互联网金融的深度调整，预计2016年翼龙贷农民借款端的利率将下调5%-6%，届时互联网P2P金融借贷服务将占有农村金融服务的大部分市 场。目前翼龙贷已覆盖全国1600个区县，预计明年将完成全国网络建设，农村金融服务与城市之间的差距将得到有效弥补。
李勇坚认为，翼龙贷通过此种方式，解决了农户无法提供正规金融所需硬信息的痛点。而盟商通过社交网络所收集的软信息不但可以用于置换贷款，还可以增强农民的信用意识，逐渐在农村建立信用评级制度，将信用资本化。
通 过会议研讨，专家们对农村互联网金融参与减贫的前景提出多种设想，一些设想同翼龙贷董事长王思聪的思路不谋而合。王思聪提出，通过深耕农村领域互联网金融 服务，翼龙贷可以将信用优质的农村中小企业聚合为一个优质资产的交易平台，为金融服务增值的同时促进农村实体经济的信息流通和互助。另外，在“三农”领域 多年的资产管理经验积累，也可以支持翼龙贷继续发展贷后资产管理的业务条线。
而随着农村经济改革的不断深化，政府也将不断吸收 市场带来的新视角。中国国际经济交流中心副研究员张影强在发言时表示：互联网金融有很多优势：精准、成本低、信息高度公开等，诸多优势使得互联网金融能够 创新传统扶贫方式，实现精准扶贫。对此，国家需要创造良好环境，在“十三五”期间让社会资本和互联网渠道帮助完成减贫工作，发布配套政策支持互联网金融走 向扶贫。
而在国务 院扶贫办的郭建军博士看来，只有通过政府、市场、技术、制度的有效结合，才能探索出多途径的减贫之道。
