2014年11月22日，中国人民银行决定，即日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。自此央行开启了降准降息周期，在不到近一年的时间里，央行已经连续5次降息，4次降准。
宝类产品比重可降低
“收益高、流动性好、购买门槛低”曾是宝宝类产品风靡市场的关键。然而时至今日，在保留了交易便捷和超高的流动性外，收益率已经抬不起头了。
我们知道，货币基金就是一种投资于债券、票据、定期存款等低风险产品的现金管理工具，宝宝类产品的收益自然也受到金融环境的影响，货币市场的流动性充裕让宝宝类产品随时有进一步降低的可能。显然，宝类产品的赚钱速度已经放慢许多。对于投资者来说，现在要做的是降低宝宝类产品占比，否则它将拉低你整体资产的收益率。
理性投资P2P网贷
P2P网贷有人爱、有人恨。爱的是它的相对高收益，而恨的自然是行业目前鱼龙混杂，尤其是在信息披露不够充分的情况下，很多投资者难以认清平台可能存在的风险，往往只跟随虚高的收益率就盲目投资，最终血本无归。
对投资者而言，如果选择P2P理财，最关键的是不要贪图高收益。受金融环境的影响，2016年P2P的高收益注定无法延续，如果遇见超过10%乃至20%收益率的平台，还是敬而远之。其实最好的方式是减少在P2P平台上的投资额，同时尽量做到分散投资，稀释风险。
如果对流动性要求较高，把资金转移出来投向货币基金、定存，也能图个安全放心。银行理财产品也是不错的选择——除结构性理财产品外，大部分银行理财产品投资方向为银行间市场、债券等固定收益率产品，风险较低，对P2P风险有顾虑的投资者可以考虑转战银行理财产品市场。
银行理财宜长不宜短
从2014年11月至今，央行6次下调存贷款利率。当前，1年期存款基准利率仅有1.5%。这意味着现在我们存款10万元1年定期，会比去年11月初存1 年定期少拿整整1500元利息。
展望2016年，不少机构给出的预判是仍有降息可能。不少机构都预测，明年货币政策将继续以宽松为主，负利率时代来临，预计2016年还有多次降息和降准的可能性。因此对投资者来说，当前的银行理财策略应是宜长不宜短，尽早在“双降”周期来临前投资中长期理财产品，提前锁定高收益，如果对灵活性要求不高的话，甚至可以直接选择1 年期或更长的产品，这样能够省去一年中产品到期转换的收益空白期，也防止年内继续降息带来的收益影响。
选准渠道是关键
选购银行理财产品，最重要的是渠道。
从银行渠道上看，很多银行喜欢推出手机银行、直销银行的专属理财产品，收益率一般要高一些。而如果能凑到较大的资金量，比如30万元、50万元，那么还可以享受仅对大额客户开放的高收益理财产品。
一些第三方应用也能让我们轻松挑选出高收益的银行理财产品，比如PC端的银率网和手机端的马上理财APP。
作为一款直接与银行深度合作的金融服务平台，马上理财提供了正规银行理财产品的信息查询比对功能，用户选择相应的理财产品后，就可以直接导航至最近网点购买。
此外，通过社交功能，用户还可以与认证的银行理财经理在线交流，咨询理财知识，帮助自己选择合适的产品，随时随地享受来自银行的专业服务。
近期，马上理财APP还加入了温州地区预约理财经理上门服务的功能，只需要在APP上选择看中的理财产品，再预约理财经理上门，就能告别堵车和排队，随时随地享受银行的专业服务。据了解，在温州试点之后，这项服务就将很快推广开来。
对于很多没有理财经验的投资者来说，可以通过马上理财APP这样的工具，最大程度简化购买过程，在资金安全的前提下享受更高的收益。
马上理财官方网站：www.mashanglc.com
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