IT跨国企业销售负责人的经历与经营一家财富管理公司这两种看似截然不同的技能，在创立并且执掌金海棠资产管理有限公司（以下简称海棠金融）的刘鹍身上完成了融合互补。
“做IT的人有一个特点就是讲究数据化、务实和守规矩。而这些在金融行业里也越来越重要。”在接受《经济观察报》采访时刘鹍说，他大学毕业后做过一段短暂的研发，之后就一直做销售和管理。在进入金融行业之前，他曾任职的甲骨文是一家以数据库起家的美国软件500强公司。
“那些商业化的工作，让我学会把销售分为三个层次，一种是纯粹卖东西，另一种是管理客户，第三种则是成为客户的‘向导’。”带着IT人的理念和对金融行业的理想，刘鹍创办了海棠金融，把事业锁定在为中国目前尚不足700万的高净值人群提供服务，这类人群的可投资资产至少有100万美元。
随着中国富有人群对财富管理需求的不断增长，如何为他们提供丰富的资产配置和投资服务成为一个新话题。由招商银行与贝恩管理顾问公司联合发布的《2015中国私人财富报告》显示，上海可投资资产在1000万元以上的高净值人士近10万人。相对的，各种针对高净值人士的金融服务机构不断涌现。如何在竞争激烈的行业快速实现突破，刘鹍希望海棠金融建立独一无二的竞争优势。秉承这个理念，总部位于上海的海棠金融在成立之初就着手建立一套不同于现有竞争对手的模式，即采取“以客户为导向，将专业私募投行和财富管理无缝对接”。
“在传统的IT行业，真正了解市场之后再做出客户需要的产品，是我们要做的第一件事。”刘鹍回忆道。“在财富管理行业，其实原理是一样的。我们会根据不同客户的需求，通过整个经济走势做分析，之后再研发相应的产品。”刘鹍说，这意味着需要一支专业的投资产品研发团队，对宏观经济和各个市场未来的发展趋势做出预测，同时对市场中的私募机构或投行进行评估。同时，刘鹍对财富管理行业也有自己清晰的认识，始终坚持将“专业、诚信”作为海棠金融的核心理念。无论是当时还是现在，海棠金融一直秉承：围绕客户需求，建立可依赖和信赖的财富管理团队。
为实现专业私募投行，在创立之初，先于销售团队海棠金融组建了一支专业的产品研发团队，后来证明这一策略成为海棠金融的一种优势：它使得刘鹍和他的团队能够挑战未知。2015年夏天，海棠金融的专业团队在产品研发过程中，预估到了股市风险并向客户提出建议和预警，在经历了6、7月份股灾之后，海棠金融的客户大致收益都在-1%到-5%之间，而整个市场则基本亏损40%到50%。
“作为财富的管理者，让自己和客户知道哪些事情可以做而哪些事情有风险非常重要。”刘鹍说。这位昔日的“科技男”确信在中国眼下浮躁的金融市场做成这件事情难度很大，但这研发团队的作用甚至超出了刘鹍的预期。
这支由30多位研发人员组成的团队，每周都会向客户提供一份关于宏观经济和未来走势的预测报告，同时结合海棠金融的每一款金融产品在运作中的实际情况告知客户如何攻防。足够的专业性增加了客户对海棠金融的信任感，所以，海棠金融现有客户的稳定性和重复下单率非常高。
更令这些在私募和投行领域平均从业经验十年以上的研发人员荣誉感爆棚的成就，来自于明年上半年将完成的海棠100私募基金的数据库。届时，海棠金融将获得中国最完整的投资顾问行业数据，并以此为依据，推出真正符合市场和客户需求的产品，构建成一条财富管理行业的产业链。即使数据库还在完善中，海棠金融推荐和发行的每一款产品，都至少分析了三年以上的数据。根据该金融产品成立开始每天的图表判断其优缺点，通过样本式的数据比对和产品拟合，最终形成向客户推荐的投资组合。而海棠金融的“前辈”和竞争对手们不是尚未在上面投入如此之多的资源，就是还来不及意识到数据分析的潜力。
更体现研发团队夜以继日攻坚收获价值的是确保海棠金融的产品抗波动性强而收益稳健的实力。“我们并不承诺一定做到200%收益，可能就30%，但是我们非常稳健，因为这是绝大部分客户的需求。”
刘鹍承认，海棠金融有很多产品不会碰。“很多人认为金融的本质是收益，但是我一直认为，金融真正的本质是风控。”海棠金融抓住风险的本质，在事前风控阀值确立投资红线，在事中实时进行产品数据跟踪，事后对产品进行风险分析及即时响应。同时海棠金融建立独立的风控部门以及业内专家组成的投决团队，推出的产品从立项研发到上线基本要通过三四个决定生死存亡的关口最终确定是否上线。他说，“可能十个产品真正上线的产品也就是一到两个，8个都被枪毙掉了，因为我们觉得风险太高。”
但这并不妨碍海棠金融实现在明年快速增长的目标。日前，根据相关的策略分析，海棠金融已从近百家机构当中挑出了6家做了数据研究和整合，在所有的图形建立拟合之后，推出自己了FOHF基金（Fund Of Hedge Funds的缩写，意思是对冲基金的基金）并确信会在低风险的情况下，给客户带来很好的收益。
除了在投行继续投入，实现客户数和发行量的快速增长外，海棠金融还将引入互联网+，打造一个线上线下全面的客户服务平台，帮助高净值客户提高资产管理效率。刘鹍希望在财富管理这个并不算太新的行业，海棠金融能用真正的模式创新为更多客户提供高价值的服务。
