巴菲特的老友查理·芒格曾说：“短借长贷，银行业的赚钱之道简直可怕！”言下之意，银行是个十足的利润机器。
银行是靠运用资金赚钱生存的，即“资金池操作”，银行家最关注两件事情：资金的来源，资金的运用。
银行资金来源，当然是成本越低、代价越小越好。实业公司放在银行里的钱大多是活期存款，那是随时要使用的流动资金，而银行只需支付不到1%的活期利率。商业银行要是急需融资，会到专门的市场——同业拆借市场，向其他金融机构借入资金，这个利率就很高了，赶上同行都缺钱的时候，同业拆借利率超过10%也不稀奇。
银行资金运用，当然是利差越高越好。哪怕中央银行对存贷款利率进行管制，银行业的赚钱之道仍然非常可怕。
大多数人在考虑银行“存贷款利差”时，往往考虑的是假如1年期存款利率是3%，1年期贷款利率是6%，银行利差收益就是3%。这就把银行家看成一个出纳员了，明显是把银行看简单了。
在银行资产负债管理中，一直在玩“短借长贷”的游戏，就是长期的贷款并不是用长期的存款去匹配。比如，一笔100万元1年期的贷款，银行贷款利率经上浮后是11%，银行可以通过不断吸收活期存款来支撑这笔贷款，而活期存款的利率从未超过1%，也就是说，这笔100万元贷款银行的真实利差可以达到10%以上。
为什么国内外的银行都喜欢做消费信贷，到处推销信用卡？
信用卡是信贷消费的载体。第一张真正的信用卡——美洲银行卡出现在1958年，此后，随着1970年标准磁条系统的建立，信用卡开始得到普及。时至今日，美国的信贷消费额已超过2万亿美元。
银行除了能够赚利息钱，鼓励大家都透支消费，都不存钱了，大家手里的钱就越来越“活期化”。商业银行“短借长贷”的游戏就玩得更转了。
相对于银行的资金池操作，P2P创新的本质就是“平台化操作”，这更有利于推进“普惠金融”。
P2P（peer-to-peer lending），不是信用和交易中介，只是借款信息中介。P2P平台依托互联网开展业务，收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物及其他信用保障，运用互联网技术对每笔资金的供需进行配对。国内P2P市场的高速发展，正是因为传统银行出于利润效率考虑，其资金业务覆盖不到广大小微企业主、个体工商户和工薪阶层等底层需求。
比如，国内知名的银谷P2P平台，始终坚守自身信息中介的定位，银谷平台直接连接借款人和出借人两端，平台只居中提供信息撮合和信用管理服务，而不用触碰双方交易资金。风险被集中在对借款人的信用管理上，不涉及资金池运作。
信用就是一个人的商业价值。互联网金融的核心是基于“契约信用”的跨时间、跨空间的价值交换。银谷的财富管理业务，整个交易流动过程都能确定，出借双方有严格意义的对应关系。
哪怕你只有1万元的借款或者出借需求，你也有资格获得相应的中介服务。银谷平台基于“普惠金融”的厚重责任感，推进P2P业务的发展。由于8年来的快速发展，银谷平台在匹配借款人和出借人的过程中，获取了大量的线下资源，构造了线下团队，在匹配交易的后台数据中，已经可以筛选出具有较长时间内稳定还款记录、现金流良好的借款人资源。这正是当下“资产配置荒”的大背景下，银谷P2P平台的核心竞争力。
银谷拥有一支高度专业化的人才队伍，聘请了多位投融资领域专家，将会极力协助出借方做好风险控制。
