北京2018年9月10日电 /美通社/ -- “最低投入1元，打造自己的养老金库”，9月10日零时，两只养老目标基金 -- 中欧预见养老2035和泰达宏利泰和平衡养老目标两只基金在腾讯理财通正式首发，也是养老基金在互联网平台上的首度试水。腾讯理财通紧接着将推出养老理财专区，除了中欧、泰达宏利，其余12家只获批的养老基金产品也将第一时间在腾讯理财通上线，更好更快的帮助用户做好养老理财规划。
总用户数超过1亿+的腾讯理财平台 -- 理财通一直积极与各大基金公司对接，以多样化的理财产品满足不同年龄不同期限的理财需求。8月6日，包括中欧、泰达宏利在内的14家基金公司的养老目标基金产品获得中国证监会的发行批文，这14家公募基金公司均为腾讯理财通平台的合作伙伴。
2只养老目标基金凌晨首发
在9月10日零时，腾讯理财通上率先发行的中欧预见养老2035三年和泰达宏利泰和平衡养老目标三年皆为混合型 FOF 产品。FOF (Fund of Funds) 是一种专门投资于其他投资基金的基金，并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金。FOF 所追求的长期稳健增值，风险一般小于同类型的公募基金，跟养老资金的投资目标颇为契合。
养老目标基金分为目标日期基金 (Target Date) 和目标风险基金 (Target Risk) 两种。中欧预见养老2035三年 FOF 就是目标日期基金，是一种股债比例动态调整的产品，名称中都有一个确定的年份。“2035”指的是这只基金主要针对2035年左右退休的投资人群。根据中欧基金提供的资料显示，该基金为封闭期3年的 FOF 产品，其80%以上基金资产投资其他公募基金，也包含 QDII 基金。随着退休日期的临近，该基金的权益类仓位也将逐步降低。比如年轻时，权益类投资占比80%左右，投资风格偏激进，中年到退休前则逐渐趋于稳健，将权益投资占比从80%逐步下降到15%，退休后则偏保守，权益投资占比在15%左右。
泰达宏利泰和平衡养老目标三年 FOF 则是一只典型的目标风险型基金，目标风险基金的股债比例基本是恒定的，“平衡”代表这款产品长期固定在中等风险水平。据招募说明书显示，泰达宏利泰和 FOF 投资于权益类和非权益类资产的战略配置比例各为50%，是首批以目标风险为投资策略的养老目标 FOF 中，风险资产配置比例最高的产品。
简言之，目标日期基金更适合投资小白，找到与自己退休日期对应的产品，坚持长期投资、定期投资，剩下的基金管理人会帮我们安排得妥妥当当。目标风险基金更像是一个工具箱，投资者可根据自己的需求，利用一只或多只目标风险基金达成自己的养老目标。
中欧基金董事长窦玉明在接受腾讯理财通《基荡20年》基金行业系列访谈时指出：“通过大量理论研究和实践验证得以发现，公募股票型基金称得上是养老资产最好的投资工具。公募基金运作透明度高、流动性好，权益基金的投资回报率也相对较高。尽管这类基金的价格年度波动率可能较大，但从跨越数十年的投资纬度考量，这样的波动并不会造成长期投资的亏损”。
持续投资蓄水个人养老金库
老龄化趋势以及养老已经成为中国社会需要面对的迫切问题。据北大国家发展研究院预计，到2050年，65岁及以上的全球人口比例将从10%增加到20%，届时在中国，每1.6个劳动力就需要赡养一个老人。
我国基本形成了由基本养老保险、企业补充养老和个人商业养老构成的养老保障三支柱格局，但第一支柱显得不堪重负，第二支柱只有少数企业缴纳，第三支柱则发展迟缓。目前，我国第一支柱基本养老金的替代率约为45%，据国际劳工组织公约建议，养老金替代率的警戒线为55%。另据世界银行建议，若希望退休后生活水平不下降，替代率要达到70%以上。替代率=退休金/退休前月工资，替代率越高，退休生活越舒适。
以一位24岁参加工作，目前40岁、月入2万的用户为例，假设他65岁退休，按工资增长率5%算，则其基本退休工资17831元/月，替代率水平仅为27%，退休后生活落差较大。而如果用户从现在开始采用中欧预见养老2035产品做养老投资，以首投10万，月定投2000计，投资后一共可得到补充养老金245.7万（本金+收益），每月可领取养老金27582.2元/月，其中投资后月新增金额为9751.16元，养老替代率提高到41.17%。而替代率越高，退休生活越舒适。（以上模拟测算不代表产品/组合的未来业绩。）
模拟测算假设客户持续投入至65岁退休，自退休时按月领取至85岁。测算基于生命周期模型设置下滑曲线，并采用股票、债券指数历史表现模拟计算。股票指数选取沪深300全收益指数，债券指数选取 Wind 长期纯债型基金指数，过去12年年化平均收益（2006/4/3-2018/08/31，wind）。
中国的养老存在太晚开始准备或准备不足的情况，而且对于养老计划的投资过于保守。而有些积极理财的民众，倾向于过渡注重择时交易，其实从长期统计结果看，大多数投资结果并不理想。
泰达宏利基金相关负责人表示，养老是长期工程，长线需长钱，基金开放申购后每天都能卖，支持小额持续投资，为个人养老账户蓄水，每笔认购申购资金确认后对应的基金份额锁定三年，可避免盲目追涨杀跌。
对于广大投资者来说，养老基金相当于将财富交给专业基金管理人打理，有助于养老资产的长期稳健增值，增加老年时期的生活保障。腾讯理财通首发两只不同目标类型的养老基金，采用公募 FoF 形式，间接持有资产，分散风险，让投资者根据自身退休年龄和风险承受能力各取所需。
微信用户可以在微信-钱包-理财通里购买养老基金。腾讯理财通紧接着将推出养老理财专区，除了中欧、泰达宏利，其余12家只获批的养老基金产品也将第一时间在腾讯理财通上线，更好更快的帮助用户做好养老理财规划。
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